Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Личные деньги, 13 октября 2009 г.

Кризис автогражданки

1258 просмотров

По заверениям страховщиков с 1 ноября они готовы перейти к полномасштабному прямому урегулированию по ОСАГО. Однако, проблем и с прямым урегулированием и с банкротствами страховщиков все же хватает. По прогнозам экспертов, около 60% компаний уйдут с рынка автогражданки.

Глава совета директоров страховой компании "РЕСО Гарантия", член президиума Российского союза автостраховщиков (РСА) Сергей Саркисов прогнозирует уход 60% страховщиков с рынка ОСАГО.

На пресс-конференции он сообщил также, что российские автостраховщики обсуждали вопрос о повышении отчислений в гарантийные фонды союза, из которых осуществляются выплаты за неплатежеспособных страховщиков ОСАГО. "На такое предложение правление РСА большинство страховщиков ответило отказом. И это неудивительно", - сказал С.Саркисов.

"В настоящее время из гарантийных фондов РСА мы выплачиваем по 400 млн рублей в месяц за компании, которые не расплатились по своим обязательствам в ОСАГО. По совокупности объем выплаченных средств составляет порядка 3 млрд рублей. Простое увеличение отчислений в фонды со стороны страховщиков будет только разжигать аппетиты недобросовестных компаний к получению незаконных средств. Они придумали отличный бизнес: купил компанию, получил лицензию ОСАГО, набрал обязательств, безнаказанно ушел с рынка, а за тебя все заплатили другие страховые компании", - заявил С.Саркисов.

По его словам, автостраховщики обратились с просьбой разрешить сложившуюся ситуацию, которая усугубляется в условиях кризиса, как к руководству Минфина РФ, так и к руководству Федеральной службы страхового надзора. С.Саркисов выразил надежду на то, что страховщики будут услышаны.

Основной проблемой, по его мнению, является тот факт, что исключить из членов РСА недобросовестную компанию еще до потери лицензии, что привело бы к остановке операции на рынке ОСАГО, по уставу РСА может только общее собрание участников. "Как правило, на таком собрании решающий перевес в голосовании обеспечивают небольшие компании, среди которых те, кто намерен собрать взносы на рынке ОСАГО и "уйти по-английски", - сказал он.

В результате по данным С.Саркисова после ухода неплатежеспособных страховых компаний с рынка ОСАГО на рынке остались примерно 775,5 тыс. чистых бланков полисов ОСАГО. Именно они могут в любой момент могут быть предложены по дешевке потенциальным страхователям.

Эксперт предупредил: "потенциальным покупателям полисов ОСАГО следует быть крайне осторожными, рассматривая "выгодные" предложения сомнительного характера. Конечно, соблазнительно купить полис ОСАГО за 500 рублей, когда в офисах страховых компаний он стоит, например, 6 тыс. рублей. Однако таким искателям лучшего следует помнить, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке", - подчеркнул С.Саркисов.

Он привел данные о распределении по регионам РФ долей рынка ОСАГО, контролируемых покинувшими этот рынок компаниями. Так, в Чеченской республике неплатежеспособные страховщики ОСАГО контролировали 25,17% рынка, в Москве и Санкт-Петербурге - примерно поровну - 13,58% и 13,08% соответственно. В Чувашии на их долю приходилось 10,19%, в Алтайском крае - 9,18%, в Смоленской области - 7,6%, в Воронежской - 7,5%, в Татарстане - 6,3%. В Свердловской и Астраханской областях - 5,8% и 5,7% соответственно.

Выживаем за счет увеличения тарифов

Между тем, одним из способов выжить в условиях кризиса сами автостраховщики называют, разумеется, повышение тарифов по ОСАГО. В результате они предлагают ввести ежегодную индексацию базового тарифа в ОСАГО в связи с инфляцией. "За шесть лет действия ОСАГО на рынке влияние инфляции на состояние базового тарифа ни разу не учитывалось. Мы видим, как этот показатель влияет на другие рынки - финансовые, товаров народного потребления, электроэнергии, нефтепродуктов и другие, однако в отношении страховых услуг почему-то этот параметр никогда не применялся", - сказал С.Саркисов.

Он также высказал уверенность в том, что систему применения региональных тарифов в ОСАГО также следует пересмотреть и скорректировать. "Не слишком давно региональные тарифы в ОСАГО были скорректированы по действующей системе. Однако, как показывает практика, это почти не дало эффекта. Часть регионов по-прежнему остается в списке убыточных: там страховые выплаты превышают уровень сборов", - сказал он.

По его оценкам, корректировка базового тарифа в ОСАГО при сохранении действующих лимитов ответственности страховщиков составит не менее 25-30%. "Однако мы знаем, что Минфин РФ одновременно ставит вопрос об определенном повышении страховых лимитов в ОСАГО. По страхованию жизни предлагается лимит в 500 тыс. рублей по риску "смерть" вместо нынешних 160 тыс. рублей. С нашей точки зрения, этот уровень недостаточно высок, особенно с учетом аналогичного показателя, действующего для авиапассажиров по Воздушному кодексу РФ, в 2 млн рублей. Также рассматриваются варианты пересмотра в сторону повышения лимитов по имущественному страхованию в ОСАГО. Варианты предусматривают увеличение лимитов ответственности до 200-300 тыс. рублей на одну машину (вместо нынешних 120 тыс. рублей) и даже до 500 тыс. рублей", - сказал глава "РЕСО-Гарантии".

По мнению С.Саркисова, лимита ответственности "по железу" в ОСАГО в 200 тыс. рублей было бы достаточно с учетом возможности приобрести полис добровольного страхования ответственности автовладельца за небольшую сумму. "Как показывает статистика, по итогам первого полугодия этого года доля выплат по страхованию жизни и здоровья потерпевшим в ОСАГО не превышает 1% даже после увеличения лимитов по этим рискам с 1 марта этого года до 160 тыс. рублей", - сказал он.

К прямому урегулированию готовь-с

Напомним, система прямого урегулирования по ОСАГО, когда пострадавший обращается к своему страховщику, а не к виновной стороне, вступила в силу еще 1 марта. Однако согласно данным, приведенным С.Саркисовым, в настоящее время объем расчетов по прямому урегулированию в ОСАГО не превышают 1% в общем объеме расчетов. Тем не менее, по его словам, тенденция к нарастанию таких операций очевидна, "количество таких расчетов в сентябре вдвое превышает августовский показатель".

В итоге российские автостраховщики обратились с письмом в адрес заместителя министра финансов Сергея Шаталова с заявлением о готовности к полномасштабному введению прямого урегулирования в ОСАГО с 1 ноября этого года. Однако при этом, подчеркнул он, такое будет возможно только при условии решения налоговых проблем, возникающих у компании в связи с проведением и отражением в отчетности операций по прямому регулированию в ОСАГО.

Однако и на этом проблемы не заканчиваются. Российские автостраховщики уже обратились к правительству с предложением рассмотреть возможность введения безальтернативного порядка прямого урегулирования убытков в ОСАГО.

По словам С.Саркисова, в этом случае у пострадавшего останется только одна возможность - обратиться за возмещением убытков в свою компанию, где он приобретал полис. Такая мера, по словам С.Саркисова, позволит избежать значительного количества злоупотреблений со стороны мошенников и даже самих страховщиков.

Кроме того, представитель "РЕСО Гарантии" сообщил, что страховое сообщество активно обсуждает вопрос о взаимном представительстве интересов страховщиков ОСАГО на территориях, где у них не открыты филиалы. "Я считаю механизм представительства изжившим себя, особенно в условиях введения полномасштабного порядка прямого урегулирования в ОСАГО, который предполагает, что каждый пострадавший имеет право обратиться к своему страховщику. Это подразумевает, что у своего страховщика должны быть подразделения на всех территориях РФ. Если это право пострадавшего не обеспечивается, как можно говорить о полноценном действии порядка прямого урегулирования убытков в ОСАГО на территории РФ", - задается вопросом С.Саркисов.

Он добавил, что такое предложение ряда крупных страховщиков ОСАГО не поддерживается Федеральной антимонопольной службой и рядом мелких компаний, перед которыми в этом случае стал бы вопрос о создании и финансировании сети филиалов на территории РФ.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »